聊到信用卡提额，估计不少人都认为需要给银行适当的分期，让银行有利可图才行，可这个“适当”到底到什么程度呢？估计没一个答得上来。交多了，自己舍不得，交少了，银行“爱理不理”……那么今天我们就来聊一聊用pos机刷卡到底要给信用卡中心交多少“保护费”，才能有机会提额或者说保证额度不被降呢？

解铃还须系铃人，我们还是从银行的信用卡收入端来解析这件事。首先，我们找个案例，比如一年之内超越两大行，总市值跻身国内上市银行第三的招商银行。

招商银行的信用卡业务在国内银行业中一直保持领先。据招行2020年的半年报显示，截至2020年6月末，招行信用卡流通卡数9638.73万张，较上年末增长1.14%；流通户数6526.73万户，较上年末增长1.18%；信用卡贷款余额6522亿元，较上年末下降2.80%；信用卡循环余额占比23.52%。其中2020年上半年，招行实现信用卡交易额20357亿元，同比下降0.12%；实现信用卡利息收入283.76亿元，同比增长4.53%；实现信用卡非利息收入125.96亿元，同比下降13.10%。招商银行信用卡额度使用率为39.21%，较上年末下降2.07个百分点。

招商信用卡业务上半年的利息收入是283.76亿元，也就是前6个月每个流通户给招行贡献了434元的利息，单笔资金的利息收入为283.76亿/20357亿=万139。也就是说，你每刷招商信用卡10000元，需要给银行贡献139元的利息收入，估计这估计刷新了不少粉丝的认知。银行从信用卡业务上的收入主要包含两部分：

1、刷卡手续费收入。如果是POS机刷卡消费，按照银联收益分成标准，招行最多可以收到45元（每10000元）。（优惠类则需要打78折）

2、分期手续费收入。招商银行的月分期利息大概在0.7%左右。上文写到使用招商银行每10000元资金，6个月为银行带来139元收入，那么一年则会带来278元左右。去除支付宝，微信，银联等渠道的扫码及快捷支付交易，优惠类等部分的低费率，综合手续费我们收入按照40元算。那么除刷卡手续费外，银行每10000元资金当年可以累计额外赚到230元左右。此外，我们还发现每个用户每年大概可以给招商贡献434元*2=868元（手续费+利息）。而每个人的平均刷卡量为20357亿/6月/6526.73万户=5200元/月。那么每年产生的刷卡手续费为5200*12月*万40=249.6元。也就是说平均每个用户每年为银行贡献分期手续费为：868元-249.6元=618.4元。那么如果你的月均刷卡是1万，则你需要给银行除刷卡外额外贡献1189元。按照0.7%的月分期手续费，差不多分期额刚好是1189元/12月/0.7%=14154元（分12期）的。

那么问题来了，那些只用POS机消费，而且还是低费率POS机消费的朋友们，你们那点贡献，确实不属于银行的优质客户，很有可能已经被信用卡中心关进小黑屋了，还想提额？别做梦了。

综上，我们可以发现，作为信用卡用户，给银行做点贡献有助于提高信用卡评分，至少可以降低降额封卡的概率，但给不给提额又是另外一回事了。因此，小编建议，那些经常撸卡的客户可以每年给自己的信用卡分期一次，每次为月均刷卡量的1-1.5倍，对于提额会有很大帮助。