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河南pos机代理注意到习惯使用信用卡消费的朋友每个月都会有那么几天头疼的日子——账单日、还款日!面临急需还款但是口袋却没有钱的时候,“代还软件”在此刻成为不少朋友的救命稻草!这类软件会快捷帮你把信用卡的还款,且只收取较低的手续费!就是这样一类方便快捷的代还软件,在现实生活中褒贬不一,热议不断,近几日更是被推上了风口浪尖!
随着发卡量迅速增长,信用卡的支付场景也越发丰富,与信用卡相关的分期、现金贷等业务也开展得风生水起。
现金贷,在美国又称Payday loan(发薪日贷款),这种贷款额度低、贷款周期短、审核门槛低的消费方式依然有很多人申请,但现金贷的风险在于,高息贷款可能产生借款人违约、暴力催收等问题,相对而言信用卡就安全省心很多了。
收到账单之后,除了银行会“贴心”地打来邀请办理分期的电话,五花八门的信用卡代还平台也趁机推销业务。一般来讲信用卡代还分为两种模式。
信用卡账单日和还款日是有时间差的,最长的时间间隔可达到56天,用户找到此类代还平台,只需在信用卡中存入少量的钱,平台就可以循环的刷取资金,返给用户,从而达到全额还款的效果。代还平台一般在这个操作的过程中会收取一定的费用「一般收取账单金额的0.8%-1%」。有人可能会有疑问,这怎么做到全额还款的呢?因为账单日之后的消费,全部都会计算到下一期,而还款日之前的存款都算作本期还款。
根据国家互联网金融安全技术专家委员会公告显示,此类纯线上代还平台有140余家。其中绝大多数都是打着金融创新的幌子进行非法获利。他们基本属于无牌经营,只通过提供支付渠道,商户类型的不断更换来达成虚假交易,最终完成套现。这种代还的模式,对持卡人而言,在银行征信记录上会存在较大的风险,个人信息还有泄露的风险,情节严重的还会发生资金划拨到平台个人账户里,平台卷款跑路的情况。
第二种则类似于之前大火的「现金贷」模式,有的也就是将之前的「现金贷」产品名称一改,摇身一变为现在的信用卡代还。打着信用卡余额代还的旗号,其实本质上依然是通过第三方机构申请较低利率的贷款,一次性结清信用卡账单,再分期还款给这些第三方贷款机构。解释的再通俗一点也就是说此类代还款平台将一部分钱贷给持卡人,让持卡人先将信用卡账单一次性还清,然后持卡人再分期偿还这笔借款,本质上信用借贷产品。
曾有专业人员以信用卡账单分期「日利率0.05%」与代偿平台分期还款进行了对比,实际测算会发现,无论采用哪种方式,实际利率水平都会高于同期的信用卡账单分期利率水平。所以第二类代还其实并不占优势。
一旦这类平台发生渠道之间相互倒卖客户信息,极有可能存在信用卡被盗刷等情况。消费者如果一定要使用信用卡代偿服务,首先要选择资质条件较好的平台,以保证自身信息安全;其次是在使用之后查询自己的征信报告,看名下是否有多出来的贷款业务,以便及时发现因信息泄露后产生的虚假贷款业务等,规避损失。
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